Jak to jest z Ubezpieczeniem

Nie mam pojęcia jakie są koszty leczenia szpitalnego (nie daj Boże wypadek).
1) Czy ubezpieczenie na kwotę ok. 50.000 tys. euro na osobę wystarcza czy raczej na 100.000 euro.
2) Jak to jest w praktyce. W Warunkach ogólnych ubezpieczenia PZU "vojager" wyczytałem, że jeżeli chcę skorzystać z ubezpieczenia (leczenie szpitalne), to najpierw muszę zadzwonić na numer alarmowy, zapytać się o zgodę, a następnie przesłać im (nie wiem jak, faksem?) kosztorys i jakieś dokumenty.
3) Czy jeżeli ubezpieczam się np. w PZU, to czy warto bawić się w jakieś druki z NFZ-tu?

Średni koszt pobytu w szpitalu w Chorwacji to 150 euro dzień
( oczywiście w skrajności na ojomie to koszt kilku tysięcy euro na dzień).
Myślę ,że kwota standartowego ubezpieczenia a są to kwoty 10.000 lub 20.000 euro są wystarczające( druk E-111 na Chorwacji nie jest honorowany).
Natomiast mam pytanie jak zrobisz sobie kosztorys swojego pobytu w szpitalu lub swojej choroby ? To chyba jakis makabryczny żart.
Na podstawie polisy się leczysz ,a rachunki przychodzą do Polski.Zanosisz je do ubezpieczyciela ,który je pokrywa.(sprawdzi najpierw czy nie była to choroba przewlekła na która leczyłaś się w Polsce,bo jeśli była to masz kłopoty,bo od choroby przewlekłej trzeba się ubepieczyć ponadstandartowo).